×
Понравилась эта статья?
Больше интересного через
Facebook
– подпишитесь!
Домашний Очаг Kazakhstan
18+

6 главных финансовых ошибок, которые вы допускаете

25 сентября 2017 Карьера

Если вы хотите достичь целей и успехов, начинайте постепенно отказываться от всего лишнего, с финансовой точки зрения. Как и от чего именно стоит отказаться, разбираемся вместе с блогером, бизнесвумен Анастасией Тарасовой.

Покупки для поднятия настроения

Плохой день, все валится из рук, неприятности на работе – зашли в торговый центр, дальше пробел в памяти, а на выходе – гора ненужных покупок и минус на кредитной карте. Возвращаетесь домой в еще худшем настроении, сожалея о потраченном.

Как избежать подобных ситуаций? Как ни странно, но планировать их. Если действительно шопинг поднимает вам настроение, от этого не нужно отказываться совсем. Каждый месяц выделяйте себе определенное количество денежных средств на спонтанные траты. Не планируйте конкретные покупки, а именно отложите небольшую сумму на то, что вам захочется купить сиюминутно, не задумываясь о том, нужна эта вещь в хозяйстве или нет. Таким образом «убьете» двух зайцев – и не потратите лишнего, и моральное состояние не пострадает.

Из крайности в крайность

Пересаживаемся на общественный транспорт, обеды берем с собой, зашиваем колготки (под штанами же не видно!), но что при этом чувствуем в душе? Обиду, злость, раздражение. Ситуация, аналогичная диете: чем в более жесткие рамки вы себя загоняете, тем быстрее сорветесь.

Как же перейти от регулярных финансовых «диет» к постоянному «правильному питанию»? Во-первых, выпишите ваши основные статьи постоянных расходов и разнесите их по трем главным категориям:

  • не откажусь ни за что;
  • можно разумно сэкономить;
  • можно исключить, ничего страшного не произойдет.

Очень важно в этот момент быть честной с самой собой: если домашние считают, что покупка глянцевых журналов – пустая трата денег, а для вас это отдых и удовольствие, ни в коем случае не убирайте такую статью из бюджета. Наоборот, отнесите ее к первой категории. А то, что для вас уже не приоритетно, спокойно вычеркивайте.

Такой нехитрый анализ ситуации позволит оптимизировать семейный бюджет на долгое время. Вскоре вы даже перестанете об этом задумываться – разумные траты войдут в привычку. Вот вам и «правильное питание», с финансовой точки зрения.

Все в кредит

Здорово же – пришел в магазин без денег, а ушел с новым ноутбуком? В этом и кроется кредитная «ловушка». Берете здесь и сейчас, а расплачиваетесь потом, долго и с процентами. Вещь вроде бы ваша, а с другой стороны, совершенно не ваша, а банка. Более того, не редки случаи, когда суммарный платеж по набранным кредитам может превышать ежемесячный доход семьи! А это уже настоящая катастрофа.

Финансовые аналитики просчитали, что единственный кредит, который стоит брать, – это ипотечный, и то при разумном подходе. Все остальные виды кредитования, к сожалению, влекут за собой большие переплаты и совершенно не выгодны.

Смотрите сами: в магазине проводится акция – холодильник, стоивший 150 тыс. тг, продается всего за 125 тыс. Вы покупаете его в кредит, с нулевым взносом и под 24% годовых, сроком на два года, ежемесячный платеж – всего 7000 тг. Конечно, вы планируете погасить кредит досрочно, но, как это часто бывает, на практике отдать долг раньше не выходит. Что происходит за два года?

Цена холодильника, с учетом уплаченных процентов банку, увеличивается с 125 тыс. до 158 500 тг. А теперь простая математика: если бы вы откладывали те же 7000 тг.  до покупки холодильника, то накопили бы на него всего за 1,5 года, сэкономив себе целых 6 месяцев и 32 500 тг.

Да, копить для некоторых семей сложнее, чем отдавать, но выгода в 50% от покупки при оплате наличными должна стать отличной мотивацией, а привычка покупать в кредит – уйти в прошлое.

Отсутствие учета

«Я хорошо зарабатываю, но не знаю, куда исчезают деньги», «У меня достойный доход, но позволить крупные покупки могу себе только в кредит» – очень распространенные жалобы. Виной всему бесконтрольные траты. Причем слово «контроль» не значит ограничения и отказ от чего-либо. Контроль – это когда вы знаете, сколько в месяц тратите на продукты, на транспорт, на одежду, и можете планировать свои расходы.

Начать формирование новой привычки очень легко – запишите ваши основные статьи расходов и примерные суммы, которые, как вам кажется, уходят на них ежемесячно. Далее в течение хотя бы пары недель, а лучше месяца, записывайте все ваши траты. Не нужно сильно углубляться, выделяя отдельную статью расходов под покупку жевательной резинки. Разбейте хотя бы на крупные части – продукты, бензин, учеба детей, коммунальные платежи и т. д.

В конце месяца сделайте план-фактный анализ: сравните ваши изначальные предположения о том, как расходуются деньги, с тем, что оказалось на практике. Уверена, вам будет над чем задуматься. Отредактируйте бюджет и продолжайте записывать. Очень скоро это войдет в привычку, а в кошельке появятся лишние средства, которые раньше исчезали в неизвестном направлении.

Пропуск платежей

«Сегодня устала, схожу в банк завтра», а завтра вообще забыла о необходимости что-то кому-то оплачивать и уехала в отпуск. Часто людям кажется, что если не приходят сообщения с напоминанием о платежах и никто вам не звонит, требуя оплатить долг, то все в порядке. А потом выясняется, что начислен штраф или насчитаны пени – в результате испорчена кредитная история или вот-вот отключат свет. Как бороться с такой привычкой?

Ставьте напоминания в телефоне или записывайте в ежедневник, если бумажный формат привычнее. Причем первое время можно идти на хитрость: если платеж по кредиту должен поступить 18-го числа, прописывайте себе напоминания несколько раз, начиная числа с 12-го. Так вы точно не пропустите платеж, даже если сначала будете лениться делать это вовремя.

Автоплатеж в банке. Для активных пользователей банковских карт есть отличная услуга – выставляете в настройках дату, сумму и вид платежа, и в назначенное время банк автоматически проводит оплату. Можно настроить на совершенно разные виды платежей – мобильная связь, квартплата, кредиты, обучение.

Сделайте наглядный расчет. Посчитайте, сколько платежей вы пропустили и сколько заплатили за это неустоек. На одних только штрафах за нарушение ПДД можно экономить 50%, оплачивая их в первые дни с момента получения. Если вы регулярно забываете и пропускаете сроки, уверена, сумма за год набегает приличная. Согласитесь, обидно взрослому человеку платить за собственную неорганизованность!

Акции и «синдром супермаркета»

Любимая уловка маркетологов и мерчендайзеров – расположить хлебный отдел в самом дальнем углу магазина. Пока вы дойдете до самого популярного товара – батона хлеба, наверняка наберете в корзину еще чего-нибудь. Особенно если вы взяли тележку – она большая, и мы подсознательно стремимся ее наполнить.

То же самое с акциями вроде «3 по цене 2», «купи товар и получи – 50% на второй»: вам не нужно, но вы берете больше, чтобы получить мнимую выгоду. Но задумайтесь: если бы не было скидки, приобрели бы вы данную вещь? Тем более в количестве 2-3 штук? Думаю, что нет.

Чтобы не попадаться на такие уловки продавцов, идите в магазин со списком и всегда считайте стоимость за штуку, 1 кг или 100 г товара – в зависимости от того, как он расфасован. Так вы сможете сравнить акционную цену и цену на обычный товар и понять, действительно ли вам выгодно данное предложение.

Также нужно помнить, что под акцию часто попадают товары в небольших расфасовках. И может быть ситуация, в которой вы, покупая, например, 3 банки гороха по 100 г по акции, заплатите больше, чем если бы купили одну 300-граммовую банку. Почему? Потому что в первом случае вы трижды заплатите за тару.

В любой ситуации главная рекомендация и привычка, которой вы должны следовать, – считайте. Просчитывайте все, что поддается расчету. Только так вы сможете понять, выгодна ли та или иная покупка или услуга.